Κενό ασφάλισης έναντι φυσικών καταστροφών- η 1 στις 4 ζημιές έχει κάλυψη- Οι καταναλωτές να ενημερωθούν καλύτερα

Η Ευρωπαϊκή Αρχή Ασφαλίσεων και Επαγγελματικών Συντάξεων (EIOPA) σε μελέτη της προσδιορίζει την ανάγκη για πιο σαφή και ουσιαστική ενημέρωση των καταναλωτών σχετικά με την κάλυψη φυσικών καταστροφών στα συμβόλαια ασφάλισης περιουσίας.

Τα στοιχεία της EIOPA δείχνει ότι, αν και πολλοί ασφαλιστές εφαρμόζουν καλές πρακτικές στην παρουσίαση του θέματος προς τους καταναλωτές υπάρχουν ακόμη σημαντικά περιθώρια βελτίωσης ώστε οι καταναλωτές να μπορούν να λαμβάνουν πιο τεκμηριωμένες αποφάσεις. Ως αποτέλεσμα ορισμένων από τα ζητήματα που εντοπίστηκαν, οι καταναλωτές μπορεί να μην γνωρίζουν εάν προστατεύονται από φυσικές καταστροφές όπως πλημμύρες, πυρκαγιές ή κατολισθήσεις.

Η κλιματική αλλαγή αυξάνει τους κινδύνους

Οι φυσικές καταστροφές σε ολόκληρη την Ευρώπη γίνονται συχνότερες και πιο καταστροφικές λόγω της κλιματικής αλλαγής, θέτοντας σε κίνδυνο τα μη ασφαλισμένα νοικοκυριά με σημαντικές απώλειες από ακραία καιρικά φαινόμενα. Παράλληλα, σύμφωνα με τα στατιστικά στοιχεία της EIOPA, μόνο περίπου το ένα τέταρτο των ζημιών που προέρχονται από φυσικές καταστροφές έχουν ασφαλιστεί στην ευρωπαϊκή ήπειρο τις τελευταίες δεκαετίες.

Αυτό το μεγάλο κενό προστασίας οφείλεται εν μέρει στο ότι ορισμένες επιχειρήσεις και νοικοκυριά επιλέγουν να μην συνάψουν ασφάλιση φυσικών καταστροφών, ακόμη και όταν είναι διαθέσιμη. Ωστόσο, οι ασαφείς και γενικές γνωστοποιήσεις πληροφοριών συμβάλλουν επίσης σε αυτό το κενό, οδηγώντας τους καταναλωτές να υποθέσουν εσφαλμένα ότι καλύπτονται από κινδύνους φυσικών καταστροφών – ένα φαινόμενο γνωστό ως “ψευδαίσθηση ασφάλισης”.

Ευρήματα της έρευνας: Καλές πρακτικές και σημεία βελτίωσης

Με βάση τη σημασία της ακριβούς πληροφόρησης σχετικά με το εύρος της κάλυψης, η EIOPA ανέλυσε τα IPIDs και τους όρους και προϋποθέσεις των ασφαλιστηρίων συμβολαίων κατοικίας σε οκτώ ευρωπαϊκές χώρες.

Τα ευρήματα επιβεβαιώνουν ότι τα σωστά υλοποιημένα IPIDs μπορούν να βοηθήσουν τους καταναλωτές να κατανοήσουν καλύτερα τα χαρακτηριστικά των ασφαλιστηρίων συμβολαίων. Συγκεκριμένα, παρατηρήθηκαν ορισμένες καλές πρακτικές που διασφάλιζαν την παροχή επαρκών και ακριβών πληροφοριών στους καταναλωτές. Αυτές περιλαμβάνουν την παροχή λεπτομερούς ταξινόμησης των κινδύνων φυσικών καταστροφών στους όρους και προϋποθέσεις για τη διευκόλυνση της κατανόησης των καταναλωτών.

Ωστόσο, η EIOPA διαπίστωσε επίσης ότι ορισμένα από τα IPIDs που αναλύθηκαν χρησιμοποιούσαν ασαφή, αόριστη και ασυνεπή γλώσσα ή βασίζονταν υπερβολικά σε ξεχωριστά έγγραφα πολιτικής, καθιστώντας δύσκολο για τους καταναλωτές να κατανοήσουν το πλήρες εύρος της κάλυψης και τις εξαιρέσεις που ισχύουν. Οι ορισμοί των φυσικών καταστροφών μεταξύ των ασφαλιστών επίσης διέφεραν σημαντικά ή εξηγούνταν μόνο εν μέρει.

Ορισμένα IPIDs, για παράδειγμα, υποδείκνυαν γενική κάλυψη για “πλημμύρα”, αλλά εξαιρούσαν όλες τις πλημμύρες που σχετίζονται με βροχοπτώσεις χωρίς να το επισημαίνουν ρητά. Οι επιλογές πρόσθετης κάλυψης – που είναι ο τρόπος με τον οποίο συχνά διατίθεται η κάλυψη για κινδύνους φυσικών καταστροφών – μερικές φορές δεν παρουσιάζονταν σαφώς ως προαιρετικές, δίνοντας στους καταναλωτές την εσφαλμένη εντύπωση ότι οι κίνδυνοι φυσικών καταστροφών περιλαμβάνονταν αυτόματα.