ΤτΕ- Στις 34 οι ασφαλιστικές εταιρίες με έδρα την Ελλάδα και 186 με έδρα στην Ε.Ε

Στοιχεία για τα Μεγέθη  τα μερίδια και τις “πρωτιές”  της Ελληνικής Ασφαλιστικής Αγοράς αποτυπώνονται στην Ετήσια Έκθεση του Διοικητή της Τράπεζας της Ελλάδος . Όπως προκύπτει  :

Στις 30.9.2025 δραστηριοποιούνταν στην ελληνική αγορά ιδιωτικής ασφάλισης 34 ασφαλιστικές επιχειρήσεις, 2 οι οποίες κατηγοριοποιούνται βάσει της άδειας λειτουργίας και των ασφαλιστικών εργασιών τους ως εξής:

• 2 επιχειρήσεις ασφαλίσεων ζωής,

• 19 επιχειρήσεις ασφαλίσεων κατά ζημιών και

•13 επιχειρήσεις που ασκούν ταυτόχρονα δραστηριότητες ασφαλίσεων ζωής και ασφαλίσεων κατά ζημιών (συμπεριλαμβάνονται επιχειρήσεις του κλάδου ζωής που, εκ των ασφαλίσεων κατά ζημιών, ασκούν αποκλειστικά αυτές των κλάδων “Ατυχήματα” και “Ασθένειες”).

Από τις ως άνω 34 ασφαλιστικές επιχειρήσεις, 31 λειτουργούν και εποπτεύονται σύμφωνα με την ευρωπαϊκή Οδηγία “Φερεγγυότητα II” (Solvency II), που εφαρμόζεται σε όλες τις χώρες της Ευρωπαϊκής Ένωσης (ΕΕ) από 1.1.2016, ενώ 3 επιχειρήσεις εξαιρούνται, λόγω μικρού μεγέθους, από την εφαρμογή πλήθους απαιτήσεων που αφορούν και τους τρεις βασικούς πυλώνες της Φερεγγυότητας ΙΙ

Εκ των 31 ασφαλιστικών επιχειρήσεων που υπόκεινται στη Φερεγγυότητας II, οι 11 ανήκουν σε ασφαλιστικούς ομίλους με έδρα στο εξωτερικό, οι 7 σε ασφαλιστικούς ομίλους που υπόκεινται στην εποπτεία της Τράπεζας της Ελλάδος και οι υπόλοιπες 13 δεν ανήκουν σε κάποιο όμιλο με έδρα στην ΕΕ. 

Επίσης, με ημερομηνία αναφοράς 31.12.2024, 8 ασφαλιστικές επιχειρήσεις με έδρα στην Ελλάδα δραστηριοποιούνται σε άλλες χώρες της ΕΕ με καθεστώς ελεύθερης παροχής υπηρεσιών. Επιπρόσθετα, και σύμφωνα με τα πιο πρόσφατα διαθέσιμα στοιχεία της Ευρωπαϊκής Αρχής Ασφαλίσεων και Επαγγελματικών Συντάξεων (EIOPA), στις 31.12.2024 με καθεστώς είτε ελεύθερης εγκατάστασης (υποκατάστημα) είτε ελεύθερης παροχής υπηρεσιών, ασκούσαν δραστηριότητα στην Ελλάδα και 186 ασφαλιστικές επιχειρήσεις με έδρα σε άλλο κράτος-μέλος της ΕΕ, οι οποίες εποπτεύονται, ως προς τη χρηματοοικονομική τους κατάσταση, από τις αρμόδιες εποπτικές αρχές των χωρών καταγωγής τους. 

Η ετήσια παραγωγή των επιχειρήσεων αυτών στο τέλος του 2024 ανερχόταν σε 416 εκατ. ευρώ για τα υποκαταστήματα και σε 1.219 εκατ. ευρώ για όσες δραστηριοποιούνταν κατά την ως άνω περίοδο αναφοράς μέσω ελεύθερης παροχής υπηρεσιών, που αντιστοιχεί σε ποσοστό 6% και 17% του συνόλου της ελληνικής ασφαλιστικής αγοράς.

Τα οικονομικά μεγέθη που παρουσιάζονται κατωτέρω (με ημερομηνία αναφοράς τις 30.9.2025) αφορούν τις 31 επιχειρήσεις που δραστηριοποιούνται στην εγχώρια ασφαλιστική αγορά και υπόκεινται στην, κατά Φερεγγυότητα ΙΙ, εποπτεία της Τράπεζας της Ελλάδος.

Η εγχώρια ασφαλιστική αγορά χαρακτηρίζεται από σημαντική συγκέντρωση, ιδιαίτερα στις επιχειρήσεις που ασκούν εργασίες ασφαλίσεων ζωής και στις επιχειρήσεις που ασκούν ταυτοχρόνως ασφαλίσεις ζωής και κατά ζημιών, καθώς οι 5 μεγαλύτερες εξ αυτών κατέχουν το 87% της σχετικής αγοράς, σε όρους τεχνικών προβλέψεων, ενώ οι 5 μεγαλύτερες ασφαλιστικές επιχειρήσεις που δραστηριοποιούνται στις ασφαλίσεις κατά ζημιών, σε όρους ακαθάριστων εγγεγραμμένων ασφαλίστρων, κατέχουν μερίδιο που ανέρχεται σε 61% της σχετικής αγοράς.

Η παραγωγή ακαθάριστων εγγεγραμμένων ασφαλίστρων στις ασφαλίσεις ζωής  την περίοδο Ιανουαρίου-Σεπτεμβρίου του 2025 ανήλθε σε 2,1 δισεκ. ευρώ, αυξημένη κατά 1% σε σύγκριση με την αντίστοιχη περίοδο του προηγούμενου έτους. Από το ανωτέρω ποσό, 1,0 δισεκ. ευρώ συνδέεται με επενδύσεις, αυξημένο κατά 5%, και αποτελεί 47% των συνολικών ακαθάριστων εγγεγραμμένων ασφαλίστρων δραστηριοτήτων ζωής, έναντι 45% την αντίστοιχη περίοδο του 2024. Παράλληλα, καταγράφηκε αύξηση των ακαθάριστων εγγεγραμμένων ασφαλίστρων στις ασφαλίσεις με συμμετοχή στα κέρδη κατά 2% και μείωση στις άλλες ασφαλίσεις ζωής κατά 17%.

Τα ασφάλιστρα των δραστηριοτήτων ασφαλίσεων κατά ζημιών ανήλθαν την ίδια περίοδο σε 2,1 δισεκ. ευρώ, αυξημένα κατά 11% συγκριτικά με το αντίστοιχο εννεάμηνο του προηγούμενου έτους. Από το ποσό αυτό, τα μεγαλύτερα μερίδια έχουν οι ασφαλίσεις αστικής ευθύνης χερσαίων οχημάτων (28%), οι ασφαλίσεις πυρός (23%) και οι ασφαλίσεις νοσοκομειακών εξόδων (18%), με αντίστοιχες μεταβολές ασφαλίστρων έναντι του πρώτου εννεαμήνου του 2024 κατά 7%, 13% και 15%. 

Την ίδια περίοδο (Ιανουάριος-Σεπτέμβριος 2025), οι επισυμβάσες αποζημιώσεις ανήλθαν σε 1,7 δισεκ. ευρώ για τις ασφαλίσεις ζωής, παρουσιάζοντας οριακή μείωση κατά 0,8% σε σχέση με την αντίστοιχη περίοδο του προηγούμενου έτους, και σε 0,8 δισεκ. ευρώ για τις ασφαλίσεις κατά ζημιών, παρουσιάζοντας αύξηση κατά 8%

Στις ασφαλίσεις κατά ζημιών, ο δείκτης ζημιών (loss ratio) της αγοράς στις 30.9.2025 παρέμεινε αμετάβλητος στο 52% των αντίστοιχων δεδουλευμένων ασφαλίστρων της ίδιας περιόδου και επίσης ο δείκτης εξόδων (διαχείρισης και προμηθειών) παρέμεινε αμετάβλητος στο 47% σε σχέση με τις 30.9.2024

Το σύνολο του ενεργητικού των εποπτευόμενων από την Τράπεζα της Ελλάδος ασφαλιστικών επιχειρήσεων διαμορφώθηκε σε 21,8 δισεκ. ευρώ στις 30.9.2025, αυξημένο κατά 3% συγκριτικά με τις 31.12.2024. Από το σύνολο του ενεργητικού, 7,4 δισεκ. ευρώ (34%) ήταν τοποθετημένα σε κρατικά ομόλογα και 3,1 δισεκ. ευρώ (14%) σε εταιρικά ομόλογα. Όσον αφορά την πιστοληπτική διαβάθμιση αυτών, το 97% των κρατικών ομολόγων και το 89% των εταιρικών ομολόγων ήταν πιστοληπτικής διαβάθμισης BB- και άνω. Επιπλέον, ποσό 6,1 δισεκ. ευρώ (28%) αφορούσε επενδύσεις για ασφαλίσεις των οποίων τον επενδυτικό κίνδυνο φέρουν οι ασφαλισμένοι

Οι συνολικές υποχρεώσεις των ασφαλιστικών επιχειρήσεων ανήλθαν σε 17,6 δισεκ. ευρώ στις 30.9.2025, έναντι 17,5 δισεκ. ευρώ στις 31.12.2024, με το σύνολο των τεχνικών προβλέψεων να διαμορφώνονται σε 16,0 δισεκ. ευρώ στις 30.9.2025, εκ των οποίων 12,4 δισεκ. ευρώ αφορούσαν ασφαλίσεις ζωής και 3,6 δισεκ. ευρώ ασφαλίσεις κατά ζημιών.

Από τις τεχνικές προβλέψεις ζωής, το 44% αφορά ασφαλίσεις ζωής που συνδέονται με επενδύσεις (έναντι 40% στις 31.12.2024). Τα ίδια κεφάλαια της ασφαλιστικής αγοράς διαμορφώθηκαν στις 30.9.2025 σε 4,2 δισεκ. ευρώ, αυξημένα κατά 11% σε σχέση με τις 31.12.2024. Η συνολική Κεφαλαιακή Απαίτηση Φερεγγυότητας (Solvency Capital Requirement ‒ SCR)  ανήλθε σε 2,3 δισεκ. ευρώ, με συνολικά επιλέξιμα ίδια κεφάλαια ύψους 4,1 δισεκ. ευρώ.

Υψηλή φερεγγυότητα 

Όσον αφορά την ποιότητα των επιλέξιμων κεφαλαίων της ασφαλιστικής αγοράς, αυτά ταξινομούνται στην υψηλότερη κατηγορία ποιότητας (Κατηγορία 1) σε ποσοστό 93%. Παρά τις προκλήσεις του μακροοικονομικού περιβάλλοντος και τις τρέχουσες συνθήκες της χρηματοπιστωτικής αγοράς, όλες οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις παραμένουν φερέγγυες με δείκτη κάλυψης κεφαλαιακής απαίτησης φερεγγυότητας (SCR ratio) σε επίπεδα σημαντικά υψηλότερα του 100%. Η Ελάχιστη Κεφαλαιακή Απαίτηση (Minimum Cap ital Requirement ‒ MCR) στο σύνολο της ασφαλιστικής αγοράς διαμορφώθηκε σε 0,8 δισεκ. ευρώ, με τα αντίστοιχα συνολικά επιλέξιμα ίδια κεφάλαια να ανέρχονται σε 3,8 δισεκ. ευρώ.