Διόρθωση ασφαλίστρων στους βιομηχανικούς κινδύνους

"Ενόψει των ετήσιων ανανεώσεων συμβολαίων Δεκεμβρίου/Ιανουαρίου 2018/19, καθώς και καθ’ όλη τη διάρκεια του επόμενου έτους, αποσκοπούμε σε ξεκάθαρη και βιώσιμη βελτίωση της σχέσης μεταξύ κινδύνου και ασφαλίστρων στον κλάδο περιουσίας” αναφέρει ο κ. Νότης Βαγιακάκος με αφορμή τις επιδόσεις της HDI Global SE η οποία παρέμεινε σε αναπτυξιακή τροχιά κατά το πρώτο εξάμηνο του 2018, με σημαντική αύξηση στα έσοδα από ασφάλιστρα.

Σε ό,τι αφορά τη στρατηγική της εταιρείας στις ασφαλίσεις περιουσίας, ο Managing Director του ελληνικού υποκαταστήματος κ. Βαγιακάκος ανέφερε σχετικά: “Είναι πλέον σαφές πως, σε ό,τι αφορά το χαρτοφυλάκιό μας στον κλάδο πυρός, ο ρυθμός διόρθωσης των ασφαλίστρων στους μεγάλους βιομηχανικούς κινδύνους πρέπει να ενταθεί. Ας μην ξεχνάμε ότι οι τιμές των ασφαλίστρων του κλάδου και στη χώρα μας – όπως διεθνώς- σημειώνουν πτωτική πορεία για πάνω από 15 χρόνια. Μετά από μία τόσο παρατεταμένη περίοδο χαμηλών ασφαλίστρων δεν θεωρούμε ότι υπάρχουν περαιτέρω περιθώρια μείωσης των τιμών και δη στον κλάδο περιουσίας.

Ειδικότερα, σύμφωνα με τον κ. Βαγιακάκο: “Το ελληνικό υποκατάστημα συνεχίζει να λειτουργεί αναπτυξιακά και κατά το πρώτο εξάμηνο του 2018, με ουσιαστική συνεισφορά στην παραγωγή της εταιρείας από τις εργασίες μας στην Ελλάδα και τις χώρες δικαιοδοσίας μας στην ευρύτερη περιοχή των Βαλκανίων και της ΝΑ Μεσογείου.” Γενικότερα στα αποτελέσματα του ομίλου, τα μικτά εγγεγραμμένα ασφάλιστρα ενισχύθηκαν κατά 3,7% σε 2,9 δισ. ευρώ, από 2,8 δισ. το αντίστοιχο διάστημα του προηγούμενου έτους. Προσαρμοσμένη για συναλλαγματικές επιδράσεις, η αύξηση ανήλθε σε 6,9%.

Σε ακολουθία με την εταιρική στρατηγική, η ανάπτυξη προέρχεται από τις διεθνείς αγορές – και ιδιαίτερα από την Αυστραλία, την Ολλανδία, τη Γαλλία και την Ελλάδα. Στα αποτελέσματα του πρώτου εξαμήνου επέδρασε αρνητικά ο μεγάλος αριθμός ζημιών στον κλάδο περιουσίας, οδηγώντας σε μείωση του τεχνικού αποτελέσματος.

«Η επιβάρυνση από τα έξοδα ζημιών κατά το πρώτο μισό του έτους οφείλεται κυρίως στις ασφαλίσεις πυρός, κάτι που καταδεικνύει ότι τα μέτρα τα οποία εισήχθησαν – και πλέον εντατικοποιούνται – για βελτιστοποίηση του χαρτοφυλακίου μας στον κλάδο πυρός είναι απολύτως αναγκαία», ανέφερε οDrChristianHinsch, Διευθύνων Σύμβουλος της HDIGlobalSE και Αναπληρωτής Πρόεδρος του Εκτελεστικού Διοικ. Συμβουλίου της TalanxAG. Όπως προσέθεσε: «Με το πρόγραμμα 20/20/20 θα επαναφέρουμε τον κλάδο πυρός σε κερδοφορία: στόχος μας είναι να βελτιώσουμε κατά 20% τον λόγο ‘ασφάλιστρα/κίνδυνο’, στο 20% του βιομηχανικού χαρτοφυλακίου μας, μέχρι το έτος 2020».

Underwriting / τεχνικά αποτελέσματα

Το καθαρό τεχνικό αποτέλεσμα επιδεινώθηκε κατά το πρώτο μισό του 2018 σε -28 εκ. ευρώ (32). Ο δείκτης καθαρών εξόδων διαμορφώθηκε στο 21,0, ελάχιστα χαμηλότερος από τα μεγέθη του προηγούμενου έτους (21,2), βελτίωση που οφείλεται στην αύξηση των τιμών των ασφαλίστρων βάσης. Ο δείκτης (καθαρών) ζημιών επιδεινώθηκεστο 81,3% (από 76,0%) λόγω των πολυάριθμων ζημιών. Ως αποτέλεσμα, ο μικτός δείκτης (CombinedRatio) ανήλθε σε 102,3% (97,2).

Επενδύσεις

Τα καθαρά έσοδα από επενδύσεις εμφανίστηκαν μειωμένα κατά 9,5% από το αντίστοιχο περσινό διάστημα, σε 124 εκ. ευρώ (137). Το ενισχυμένο αποτέλεσμα εξαμήνου του προηγούμενου έτους είχε διαμορφωθεί λόγω υψηλοτέρων κερδών από πωλήσεις χρεογράφων και χαμηλότερων απομειώσεων.Οι έκτακτες αυτές επιδράσεις έπαυσαν να ισχύουν κατά το πρώτο μισό του 2018.

Λειτουργικά κέρδη και καθαρά κέρδη Ομίλου Το λειτουργικό κέρδος(ΕΒΙΤ),ύψους 78 εκ. ευρώ το πρώτο εξάμηνο, υπολείπεται αρκετά του αντίστοιχου περσινού(162), λόγω των ανωτέρω επιδράσεων. Η συνεισφορά της HDIGlobalSE στα καθαρά κέρδη του μητρικού Ομίλου Talanx, ανήλθε σε 53εκ. ευρώ (112).

Ανάγκη λήψης μέτρων στις βιομηχανικές ασφαλίσεις περιουσίας Τα χαμηλά ασφάλιστρα στις βιομηχανικές ασφαλίσεις περιουσίας δεν επαρκούν για την κάλυψη των ζημιών τα τελευταία έτη, οδηγώντας σε σημαντικές ζημίες τον κλάδο. Ως αποτέλεσμα, η HDIGlobalSE σκοπεύει σε αύξηση των τιμών ασφαλίστρων στον κλάδο, αναθεώρηση των όρων ασφάλισης, καθώς και σε μείωση της συμμετοχής της ή και απόσυρση από λογαριασμούς που είναι υποτιμολογημένοι.

«Η εμπειρία μας μέχρι σήμερα δείχνει ότι είμαστε ικανοί να εφαρμόσουμε επιτυχώς τα μέτρα αυτά στην αγορά – και κυρίως τις αυξήσεις ασφαλίστρων», ανέφερε οDrEdgarPuls, μέλος του Εκτελεστικού Δ.Σ. της HDIGlobalSE, υπεύθυνος για τις ασφαλίσεις περιουσίας.

Η ανάγκη λήψης διορθωτικών μέτρων υποστηρίζεται και από την εκτίμηση που δημοσίευσε η Γερμανική Ένωση Ασφαλιστών (GDV), η οποία προβλέπει για το 2018 μικτό δείκτη (CombinedRatio) της τάξεως του 115% για τις βιομηχανικές ασφαλίσεις περιουσίας στη Γερμανία.

Σύσταση της HDIGlobalSpecialtySE

Τον Μάιο του 2018, η HDIGlobalκαι η HannoverRuckSE ανακοίνωσαν την από κοινού σύσταση της εταιρείας HDIGlobalSpecialtySE. Οι δύο εταιρείες συγχωνεύουν τις δραστηριότητές τους στις ασφαλίσεις ειδικών κινδύνων, μέσω της εν λόγω κοινοπραξίας. Στο επόμενο διάστημα, η νέα εταιρεία θα αναλαμβάνει ειδικούς κινδύνους είτε άμεσα είτε μέσω εξουσιοδοτημένων αντιπροσώπων σε κλάδους όπως Επαγγελματικές Ευθύνες για Λάθη & Παραλείψεις (ProfessionalIndemnity / E&O), Ευθύνες Μελών ΔΣ και Στελεχών Διοίκησης (D&O), Ασφαλίσεις Νομικών Εξόδων, Αθλητών και Αθλητικών Σωματείων, Εκδηλώσεων, Αεροπορικών Κινδύνων, Υπεράκτιων Ενεργειακών Έργων, Κατοικίδιων & Οικόσιτων Ζώων, κλπ.

Η HDIGlobalSE θα κατέχει το 50,2% των μετοχών της νέας εταιρείας και η HannoverRe το 49,8% αντίστοιχα. Η έναρξη των εργασιών προσδιορίζεται από 1ης Ιανουαρίου 2019. Η HDIGlobalSpecialty εκτιμάται ότι θα ξεκινήσει με χαρτοφυλάκιο ασφαλίστρων της τάξεως άνω του 1δισ. ευρώ και στοχεύει σε σημαντική οργανική ανάπτυξη.

Αλλαγές στο Εκτελεστικό Διοικ. Συμβούλιο Όπως είχε ήδη ανακοινωθεί τον Ιανουάριο και τον Μάιο, η HDIGlobal προέβη σε αλλαγές της σύνθεσης του Εκτελεστικού Δ.Σ. κατά το πρώτο εξάμηνο. Την 1η Μαΐου 2018 ο ClemensJungsthöfel ορίστηκε ως μέλος του Εκτελεστικού Συμβουλίου. Ο 47χρονος ανέλαβε τον ρόλο του Οικονομικού Διευθυντή (CFO). Από την 1η Ιουλίου, ο DrThomasKuhnt, 43 ετών, ορίστηκε επίσης ως νέο μέλος, με ευθύνη τους τομείς Projects & Organisation, τον τομέα ΙΤ, καθώς και τον κλάδο ασφάλισης Ομαδικών Ατυχημάτων. Οι DrJoachimtenEickenκαι UlrichWollschläger αποχώρησαν από το Εκτελεστικό Δ.Σ.