EIOPA: Ποιοι κίνδυνοι “απειλούν” τις ασφαλιστικές εταιρείες

Οι μακροοικονομικοί κίνδυνοι και αυτοί που αφορούν την ψηφιοποίηση των ασφαλιστικών εταιρειών βρίσκονται ακόμα σε υψηλό επίπεδο σύμφωνα με την Ευρωπαϊκή Αρχή Ασφαλίσεων και Επαγγελματικών Συντάξεων (EIOPA). Αυτό αναδεικνύεται στην έκθεση για τον έλεγχο ασφαλιστικών κινδύνων, κάτι που σημαίνει ότι οι εταιρείες οφείλουν να δώσουν βάρος σε αυτούς τους 2 παράγοντες.Τα επίπεδα κινδύνου για τις υπόλοιπες κατηγορίες κινδύνου είναι σταθερά σε μεσαία επίπεδα.

Οι πιστωτικοί κίνδυνοι συνεχίζονται σε μεσαίο επίπεδο χωρίς σημαντικές αλλαγές, ενώ οι κίνδυνοι αγοράς παραμένουν εξέχοντες δεδομένης της αυξημένης αστάθειας στις αγορές ομολόγων και της αυξημένης αστάθειας στις αγορές μετοχών.

Οι κίνδυνοι ρευστότητας και χρηματοδότησης παραμένουν σταθεροί, με τον δείκτη διάμεσου ρευστότητας να βελτιώνεται ελαφρά το δεύτερο τρίμηνο του 2023. Η έκδοση ομολόγων και η έκδοση ομολόγων καταστροφής αυξήθηκαν.

Οι κίνδυνοι κερδοφορίας και φερεγγυότητας μετριάστηκαν ελαφρώς καθώς βασικοί δείκτες απόδοσης, όπως η απόδοση των περιουσιακών στοιχείων, η απόδοση στα ασφάλιστρα και η απόδοση της υπέρβασης των περιουσιακών στοιχείων έναντι των υποχρεώσεων, παρουσίασαν βελτιώσεις το πρώτο εξάμηνο του 2023.

Η κατανομή του δείκτη κεφαλαιακής απαίτησης φερεγγυότητας (SCR) βελτιώθηκε το δεύτερο τρίμηνο, ειδικά για επιχειρήσεις και ομίλους.

Οι κίνδυνοι διασυνδέσεων και ανισορροπιών καθώς και οι κίνδυνοι ασφάλισης είναι επίσης σταθεροί σε μεσαία επίπεδα, με το τελευταίο να παρουσιάζει πλέον θετική διάμεση ετήσια αύξηση των ασφαλίστρων το δεύτερο τρίμηνο του τρέχοντος έτους για τις δραστηριότητες ζωής, μετά από αρνητικές αναγνώσεις τα προηγούμενα τρίμηνα.

Οι κίνδυνοι ESG σταθεροποιήθηκαν σε μεσαίο επίπεδο καθώς η διάμεση βαθμολογία αξιολόγησης ESG των ασφαλιστικών εταιριών παρέμεινε αμετάβλητη το 2022 γύρω από το A-.

Η διάμεση έκθεση σε περιουσιακά στοιχεία που σχετίζονται με το κλίμα κυμαίνεται γύρω στο 3% του συνολικού ενεργητικού το δεύτερο τρίμηνο του 2023, ενώ οι επενδύσεις των ασφαλιστών σε πράσινα ομόλογα μειώθηκαν σε σύγκριση με το προηγούμενο τρίμηνο.

Όσον αφορά τους φυσικούς κινδύνους, η έκθεση στον κίνδυνο πλημμύρας αυξήθηκε ελαφρώς, ενώ η έκθεση στον κίνδυνο ανεμοθύελλας μειώθηκε ελαφρά από το 2021 έως το 2022.

Η ψηφιοποίηση και οι κίνδυνοι στον κυβερνοχώρο αυξήθηκαν σε υψηλό επίπεδο και αναμένεται να αυξηθούν περαιτέρω σύμφωνα με την αξιολόγηση των εποπτικών αρχών.

Η συχνότητα των περιστατικών στον κυβερνοχώρο που επηρεάζουν όλους τους τομείς δραστηριότητας, όπως μετράται με διαθέσιμα στο κοινό δεδομένα, αυξήθηκε το δεύτερο τρίμηνο του 2023 σε σύγκριση με το ίδιο τρίμηνο του προηγούμενου έτους. Το αρνητικό κλίμα στον κυβερνοχώρο δείχνει επίσης αυξανόμενη ανησυχία το τρίτο τρίμηνο του 2023.